National Pension Scheme How Can Help You Retirement Planning Hindi

National Pension Scheme (NPS) – How it Can Help You in Retirement Planning राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) - यह सेवानिवृत्ति योजना में आपकी सहायता कैसे कर सकती है-

राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) द्वारा विनियमित एक सेवानिवृत्ति योजना है। 2004 में स्थापित, यह योजना उनके कामकाजी वर्षों के दौरान जनता द्वारा व्यवस्थित या नियमित निवेश करने का एक तरीका है, जो सेवानिवृत्ति पर उपलब्ध है, इस प्रकार बचत योजना के रूप में कार्य करता है। हालांकि यह सरकारी कर्मचारियों के लिए एक अनिवार्य योजना के रूप में शुरू हुआ, स्वैच्छिक योगदान अब निजी संगठनों द्वारा या यहां तक कि गैर-वेतनभोगी व्यक्तियों द्वारा अलग से किया जा सकता है

Types Of National Pension Scheme (राष्ट्रीय पेंशन योजना के प्रकार)

राष्ट्रीय पेंशन योजना के दो प्रकार के खाते हैं: टियर I और टियर II।

Tier I NPS Account टियर I एनपीएस खाता

यह मूल खाता है जिसमें निकासी के आसपास प्रतिबंध हैं। इस एनपीएस खाते में न्यूनतम योगदान 1000 रुपये प्रति वर्ष होना चाहिए।

Tier II NPS Account टियर II एनपीएस खाता

टियर II खाता एक स्वैच्छिक बचत विकल्प है जिसमें निकासी की कोई सीमा नहीं है। यह एनपीएस खाता तभी खोला जा सकता है जब किसी व्यक्ति के पास टीयर I खाता हो।

भारत का कोई भी व्यक्तिगत नागरिक राष्ट्रीय पेंशन योजना खाता खोल सकता है, चाहे वह भारत का निवासी हो या न हो। उसकी / उसकी राष्ट्रीय पेंशन योजना के आवेदन पत्र जमा करने की तिथि के अनुसार उसकी आयु 18 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए। हालांकि, OCI (ओवरसीज सिटीजन ऑफ इंडिया) और PIO (पर्सन ऑफ इंडियन ओरिजिन) कार्ड धारक एनपीएस खाता खोलने के लिए पात्र नहीं हैं।

एनपीएस खाता खोलने पर, निवेशक को 12 अंकों का स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (पीआरएएन) आवंटित किया जाता है - यह एक अनूठी संख्या है जो पूरे जीवनकाल में निवेशक के पास रहती है और सभी संचार के लिए एक संदर्भ बिंदु के रूप में कार्य करती है।

National Pension Scheme How Can Help You Retirement Planning Hindi

एक व्यक्ति प्रत्येक प्रकार का केवल एक एनपीएस खाता खोल सकता है। खाता पोर्टेबल है और इसका उपयोग विभिन्न स्थानों में विभिन्न नौकरियों में किया जा सकता है।

How Does the National Pension Scheme Work राष्ट्रीय पेंशन योजना कैसे काम करती है?

यह पीएफआरडीए (PFRDA) के साथ पंजीकृत पेशेवर निधि प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित किया जाता है। वे चार परिसंपत्ति वर्गों - इक्विटी, कॉर्पोरेट ऋण, सरकारी प्रतिभूतियों, और वैकल्पिक निवेश कोषों के संयोजन में निवेश करते हैं। उस स्थान से मिलने वाला रिटर्न उस ब्याज के रूप में काम करता है जो राष्ट्रीय पेंशन योजना में दिए गए योगदान पर जमा होता है। एक फंड प्रबंधन शुल्क फंड मैनेजर द्वारा लिया जाता है, हालांकि यह बहुत कम है - निवेश का 0.25%।

एक निवेशक यह निर्दिष्ट कर सकता है कि वह अपने एनपीएस खाते के लिए निवेश के मिश्रण को कैसे पसंद करेगा, हालांकि किसी भी मामले में इक्विटी को 75% से अधिक नहीं रखा जाता है। यदि प्राथमिकताएं प्रदान नहीं की जाती हैं, तो ऐसे एनपीएस खाते के लिए निवेश मिश्रण को निवेशक की उम्र को ध्यान में रखते हुए रखा जाता है - प्रवृत्ति यह है कि जैसे-जैसे उम्र बढ़ती है, इक्विटी में कुल निवेश का अनुपात घटता जाता है (इक्विटी के लिए जुड़े अस्थिरता को कम करने के प्रयास के साथ) पुराने वृद्ध निवेशक)। यह ऑटो चॉइस या लाइफसाइकल फंड कहलाता है, एक डिफ़ॉल्ट विकल्प अगर निवेशक द्वारा निवेश विकल्प नहीं बनाया जाता है। हाल ही में, अधिक इक्विटी एक्सपोजर के आधार पर लाइफसाइकल फंड विकल्प के लिए और अधिक विकल्प पेश किए गए हैं, जिसे निवेशक 35 वर्ष की आयु तक चुनना चाहेंगे (एग्रेसिव - 75%, मॉडरेट - 50% और कंजर्वेटिव - 25%)।

National Pension Scheme Fund Managers राष्ट्रीय पेंशन योजना कोष प्रबंधक

• बिड़ला सन लाइफ पेंशन मैनेजमेंट लिमिटेड
• आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पेंशन फंड मैनेजमेंट कंपनी लिमिटेड
• एलआईसी पेंशन फंड लिमिटेड
• कोटक महिंद्रा पेंशन फंड लिमिटेड
• रिलायंस कैपिटल पेंशन फंड लिमिटेड
• एसबीआई पेंशन फंड्स प्राइवेट लिमिटेड
• यूटीआई रिटायरमेंट सॉल्यूशंस लिमिटेड
• एचडीएफसी पेंशन प्रबंधन कंपनी लिमिटेड

फंड मैनेजर के अलावा, प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस सर्विस प्रोवाइडर, कस्टोडियन, ट्रस्टी बैंक, सेंट्रल रिकॉर्डकीपिंग एजेंसी आदि जैसे अन्य लोग हैं, जो राष्ट्रीय पेंशन योजना ढांचे में अपनी-अपनी भूमिका निभाते हैं। चूँकि रिटर्न बाजार संचालित होता है, इसलिए उन्हें गारंटी नहीं दी जाती है। वे फंड प्रदर्शन पर आधारित होते हैं, और फंड में वापस आ जाते हैं (यानी, रिटर्न को बोनस या लाभांश के रूप में वितरित नहीं किया जाता है)।

National Pension Scheme Withdraw राष्ट्रीय पेंशन योजना वापस

आदर्श रूप से, राष्ट्रीय पेंशन योजना से बाहर निकलने को सुपरनेशन पर बनाया जाना चाहिए, अर्थात 60 वर्ष की आयु प्राप्त करना। हालांकि, समय से पहले निकलने के विकल्प भी हैं, हालांकि इस तरह की निकासी 10 साल पूरे होने के बाद ही की जा सकती है। बेशक, खाता धारक की मृत्यु के मामले में, पूरे संचित निधि का भुगतान उसके नामित या कानूनी उत्तराधिकारी को किया जाता है।

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, एक टीयर I राष्ट्रीय पेंशन योजना खाते के लिए निकासी सीमाएं हैं। अगर सेवानिवृत्ति से पहले निकासी की जाती है, यानी 60 साल की उम्र में, केवल 20% कॉर्पस को वापस लिया जा सकता है (25% तक बढ़ा दिया जाता है जहां निर्दिष्ट शर्तें पूरी होती हैं)। शेष 80% को खाते में पार्क किया जाना चाहिए, जिसके उपयोग से निवेशक को वार्षिकी खरीदनी चाहिए, अर्थात, एक नियमित भुगतान (उर्फ पेंशन) मासिक किया जाना चाहिए। पोस्ट 60, 60% कॉर्पस को शेष 40% के साथ वापस लिया जा सकता है जिसका उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाता है।

A 100% withdrawal of the corpus can be made only if: शत-प्रतिशत धन वापसी तभी की जा सकती है जब:

1. समय से पहले निकलने की स्थिति में, कुल जमा कॉर्प 1 लाख रुपये से कम या उसके बराबर है।
2. 60 वर्ष की आयु तक पहुंचने के मामले में, कुल जमा कॉर्प 2 लाख रुपये से कम या उसके बराबर है।

एकमुश्त राशि के रूप में, यह उस विकल्प को बनाने पर तुरंत उपलब्ध है। हालांकि, अगर सेवानिवृत्ति हो जाती है, यानी, 60 वर्ष की आयु, एकमुश्त राशि को 70 वर्ष की आयु तक स्थगित किया जा सकता है या 70 वर्ष की आयु तक 10 वार्षिक किश्तों के रूप में चुना जा सकता है।

वार्षिकी के लिए, समय से पहले निकासी के मामले में, यह खरीद के तुरंत बाद शुरू होता है। साथ ही सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने के मामले में, यह तुरंत खरीद पर शुरू होगा जब तक कि खरीद खुद को स्थगित नहीं किया जाता है (सेवानिवृत्ति की आयु के 3 साल बाद तक)।

वार्षिकी योजना किसी भी PFRDA पंजीकृत जीवन बीमा कंपनियों से खरीदी जा सकती है। य़े हैं:

1. भारतीय जीवन बीमा निगम
2. एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
3. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
4. एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
5. स्टार यूनियन दाई-इचि लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड

वार्षिकी सेवा प्रदाता एक निवेशक को चुनने के लिए विभिन्न योजनाएं प्रदान करते हैं। कुछ सामान्य / सामान्य लोगों में शामिल हैं:

1. जीवन के लिए वार्षिकी: वार्षिकी की मृत्यु पर वार्षिकी भुगतान बंद हो जाता है।
2. जीवनसाथी की मृत्यु पर उसके जीवनकाल के लिए जीवनसाथी को देय 50% या 100% वार्षिकी: यदि पति या पत्नी की मृत्यु वार्षिकी से पहले होती है, तो वार्षिकी की मृत्यु के बाद वार्षिकी का भुगतान बंद हो जाता है
3. एन्युइटेंट की मृत्यु पर नामित व्यक्ति को खरीद मूल्य की वापसी के साथ जीवन के लिए वार्षिकी

NPS Calculator एनपीएस कैलकुलेटर

एनपीएस कैलकुलेटर योगदान पर अर्जित ब्याज की गणना करने के लिए निवेशक द्वारा खिलाए गए मूल डेटा का उपयोग करता है, कुल धन संचित और सेवानिवृत्ति पर वार्षिकी / पेंशन प्राप्य। प्रदान किया जाने वाला ऐसा डेटा है:

1. For Computing Total Accumulated a Corpus कंप्यूटिंग के लिए कुल जमा हुआ

1. वर्तमान आयु
2. सेवानिवृत्ति की आयु (60 वर्ष तक)
3. एनपीएस खाते में हर महीने दिए गए अंशदान की राशि
4. निवेश पर अपेक्षित प्रतिफल (यह किए गए निवेश की पसंद पर निर्भर करेगा)

एनपीएस कैलकुलेटर तब किए गए कुल निवेश और इस तरह के निवेश पर अर्जित ब्याज की गणना करता है (यह चक्रवृद्धि ब्याज है, जो भी ब्याज अर्जित किया जाता है, उसे वापस कॉर्पस में पुनर्निवेशित किया जाता है), जिससे सेवानिवृत्ति पर निवेशक के पास कुल कॉर्पस उपलब्ध होता है। अग्रिम पेंशन कैलकुलेटर निवेश की गई राशियों के आधार पर कर बचत भी कर सकता है।

2. For Computing Annuities Receivable  प्राप्य वार्षिक गणना के लिए

1. जिस अनुपात में वार्षिकियां खरीदी जानी हैं उसका अनुपात (प्रतिशत के संदर्भ में) (40% या अधिक होना चाहिए)
2. वार्षिकी से अपेक्षित रिटर्न (आमतौर पर अधिकांश कैलकुलेटर में 10% से अधिक नहीं)

एनपीएस कैलकुलेटर तो सेवानिवृत्ति पर हर महीने वापस ली गई एकमुश्त राशि और पेंशन प्राप्य होगा। इंटरनेट पर विभिन्न एनपीएस कैलकुलेटर उपलब्ध हैं, एक त्वरित खोज आपको कई परिणाम देगा। ऐसे एनपीएस कैलकुलेटर के लिए कुछ वेबसाइट लिंक हैं

National Pension Scheme Benefits (राष्ट्रीय पेंशन योजना के लाभ)

आमतौर पर, तीन व्यापक प्रकार की निवेश योजनाएं होती हैं, जब आयकर के दृष्टिकोण से देखा जाता है:

• EEE: Exempt, Exempt, exempting - ईईई: छूट, छूट, छूट

इस तरह की योजनाएं, किए गए निवेश को कटौती के रूप में अनुमति दी जाती हैं, इसमें रिटर्न की छूट होती है, और इसलिए संचित कोष से निकासी होती है। इस प्रकार, यह योजना पूरी तरह से कर-मुक्त है।

• ETE: Exempt, Taxable, Exempt - ETE: छूट, कर योग्य, छूट

इस तरह की योजनाओं में दिए गए अंशदान में छूट दी जाती है, हालांकि, उसके बाद किए गए रिटर्न पर कर चुकाना पड़ता है। अंशदान की वापसी और वापसी को राष्ट्रीय पेंशन योजना में कर से छूट दी गई है (विशेषकर चूंकि रिटर्न पर पहले से ही कर लगाया गया है)।

• EET: Exempt, Exempt, Taxable - EET: छूट, छूट, कर योग्य

इस तरह की योजनाओं में योगदान करना कटौती योग्य है और रिटर्न कर योग्य नहीं हैं, ऐसी योजनाओं से निकासी कर के अधीन हैं।

NPS is of EET category, that is, contributions are exempt, earnings are exempt, however, withdrawals are taxable (albeit partially). एनपीएस ईईटी श्रेणी का है, यानी इसमें योगदान की छूट है, आय में छूट है, हालांकि, निकासी कर योग्य (आंशिक रूप से) हैं।

National Pension Scheme Tax Benefits (राष्ट्रीय पेंशन योजना कर लाभ) 

आयकर नियमों के तहत, ऐसे भुगतानों को प्रोत्साहित करने के लिए कुल कर योग्य आय से कुछ कटौती की अनुमति है। इन्हें आमतौर पर अधिनियम की धारा 80 सी से 80 यू के तहत अध्याय VI- ए कटौती या कटौती के रूप में जाना जाता है। इनमें ईपीएफ, हाउसिंग लोन रीपेमेंट, इंफ्रास्ट्रक्चर बॉन्ड में निवेश, आदि जैसे योगदान शामिल हैं। नेशनल पेंशन स्कीम में योगदान भी इसी श्रेणी में आता है, और नियम 80 सीसीडी के तहत निम्नानुसार हैं:

• Employee’s contribution to NPS Account एनपीएस खाते में कर्मचारी का योगदान

10% वेतन तक कर्मचारी द्वारा जमा किया गया अंशदान, कटौती के रूप में अनुमत है। हालाँकि, यह रुपये की सीमा के अधीन है। सभी कटौती के लिए कुल सीमा के रूप में धारा 80CCE में निर्धारित 1.5 लाख। इस उद्देश्य के लिए वेतन का मतलब है मूल वेतन और महंगाई भत्ता।

इसे सेक्शन 80CCD (1) कटौती के रूप में जाना जाता है।

इसके अतिरिक्त, एक और रु। धारा 80CCD (1B) के तहत कुल आय से 50,000 को कम किया जा सकता है।

• Employer’s contribution to NPS Account एनपीएस खाते में नियोक्ता का योगदान

जहां नियोक्ता को वेतन से कटौती के रूप में योगदान दिया जाता है, वेतन में 10% तक के निवेश को कटौती के रूप में अनुमति दी जाती है। इस उद्देश्य के लिए वेतन का मतलब है मूल वेतन और महंगाई भत्ता।

NPS Tax Benefit on Returns (एनपीएस टैक्स रिटर्न पर लाभ)

जमा और पुनर्निवेश में ब्याज निवेशक के हाथ में कर योग्य नहीं है। एकमुश्त राशि निकालने की अनुमति दी गई (सेवानिवृत्ति के बाद 40% या समयपूर्व निकासी के मामले में 20% / 25%) कर के अधीन नहीं हैं। किसी भी कर को शेष राशि का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है, जब उनका उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाता है। हालांकि, निवेशक पोस्ट सेवानिवृत्ति द्वारा प्राप्त वार्षिकी को उसकी कुल आय में जोड़ा जाता है और ऐसे निवेशक पर लागू आयकर स्लैब दरों पर कर लगाया जाता है।

उपरोक्त कर लाभ एक निवेशक के दृष्टिकोण से हैं। कॉर्पोरेट नियोक्ताओं के लिए, वेतन (मूल वेतन और महंगाई भत्ता) के 10% तक राष्ट्रीय पेंशन योजना में योगदान की अनुमति ‘व्यवसाय व्यय के रूप में कटौती की जाती है, जबकि आय / लाभ / व्यवसाय से लाभ प्रमुख के तहत अपनी आय की गणना करते हैं।

NPS Account for Non-Salaried individual (गैर-वेतनभोगी व्यक्ति के लिए एनपीएस खाता)

वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए ऊपर निर्दिष्ट कर उपचार। स्व-नियोजित व्यक्ति के मामले में, वह राष्ट्रीय पेंशन योजना में धारा 80CCD (1) के तहत अपनी कुल आय का 10 प्रतिशत योगदान दे सकता है। यह भी रुपये की समग्र सीमा के अधीन है। धारा 80CCE के अनुसार 1.5 लाख।

संक्षेप में, कटौती के रूप में अधिकतम निवेश की अनुमति निम्नानुसार होगी:

• यदि वेतनभोगी, और नियोक्ता के माध्यम से किया गया निवेश:

वेतन का 10% (मूल प्लस महंगाई भत्ता) प्लस रु। 50,000

• यदि वेतनभोगी, और स्वयं द्वारा किया गया निवेश:

रुपये। 1.5 लाख से अधिक रु। 50,000 = रु। 2 लाख

• यदि गैर-वेतनभोगी करदाता:

उसी स्थिति में (2), यानी रु। 1.5 लाख से अधिक रु। 50,000 = रु। 2 लाख

कर लाभ केवल टीयर I एनपीएस खाते के लिए उपलब्ध हैं।

Investment In NPS Account – Option Worth Considering एनपीएस खाते में निवेश - विकल्प पर विचार

बेशक, इस योजना में निवेश करने पर ऊपर सूचीबद्ध आयकर लाभ हैं। इसके अलावा, उपलब्ध सबसे महत्वपूर्ण विशेषताओं में से एक फंडों द्वारा इक्विटी में निवेश है, साथ ही ईपीएफ और अन्य के विपरीत, इक्विटी और डेट मिक्स के संदर्भ में निवेश विकल्प चुनने के लिए उपलब्ध विकल्प है। वास्तव में, विकल्प वित्तीय वर्ष में एक बार अपनी निवेश पसंद में बदलाव करने के लिए भी उपलब्ध है। नौकरी, ऑनलाइन पंजीकरण और ट्रैकिंग, कम लागत (फंड मैनेजर शुल्क), विभिन्न वार्षिकी योजना विकल्प, ऑनलाइन निकासी के लिए आवेदन आदि जैसे अन्य सुवाह्य पोर्टेबिलिटी जैसी सुविधाएँ भी आपके बुढ़ापे के लिए विचार करने के लिए एक अच्छा निवेश विकल्प हैं।

Conclusion -तो दोस्तों आज की Post में आपको National Pension Scheme How Can Help You Retirement Planning Hindi जानकारी मिली.. 

दोस्तों कैसी लगी आपको यह जानकारी Comment Box में Comment आरके बताए और इस पोस्ट पर आपका कोई सुझाव है तो वो भी ज़रुर बताए।

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